Vay vốn kinh doanh ở Long Island: Hướng dẫn từ một nhà môi giới địa phương

Nếu quý vị điều hành một doanh nghiệp ở quận Nassau hoặc Suffolk và cần vốn, đây là bản tóm tắt ngắn gọn: quý vị nộp đơn một lần, một nhà môi giới chào hồ sơ của quý vị khắp một mạng lưới các bên cho vay, rồi quý vị chọn trong số những đề nghị tốt nhất. Chúng tôi đặt trụ sở tại 1377 Long Island Motor Pkwy ở Islandia, quận Suffolk, nên chúng tôi thẩm định các doanh nghiệp ở New York theo đúng cách họ thực sự hoạt động, kể cả những biến động theo mùa mà East End và South Shore phải sống chung. Chúng tôi là nhà môi giới, không phải bên cho vay, và bên cho vay trả hoa hồng cho chúng tôi, nên việc nộp đơn không tốn phí gì cho quý vị.

Bắt đầu từ đây: một nhà môi giới Long Island thực sự làm gì

Một bên cho vay trực tiếp chỉ có một sản phẩm để bán: của chính họ. Một nhà môi giới thì tiếp cận được nhiều sản phẩm. Khi quý vị gọi cho một bên cho vay trực tiếp mà không vừa khuôn của họ, câu trả lời là không, và quý vị phải bắt đầu lại từ đầu ở một nơi khác. Khi quý vị mang một đơn đăng ký đến cho chúng tôi, chúng tôi chào nó khắp một mạng lưới hơn 25 bên cho vay, rồi cho quý vị xem 2 hoặc 3 đề nghị tốt nhất đặt cạnh nhau.

Hầu hết các công ty tài trợ đang cạnh tranh giành các doanh nghiệp Long Island đều là các bên cho vay trực tuyến trên toàn quốc và các nhà môi giới kiểu thị trường, những bên chưa từng đặt chân đến Hauppauge, Riverhead hay Massapequa. Chúng tôi thì có mặt ngay trên Đảo. Điều đó quan trọng khi một bên cho vay đọc sao kê ngân hàng của quý vị và cố hiểu tại sao tiền gửi của quý vị tăng gấp đôi vào tháng Sáu rồi sụt giảm vào tháng Mười Một. Chúng tôi có thể giải thích về một thợ cảnh quan, một quán hải sản hay một bến du thuyền vì chúng tôi gặp họ mỗi tuần. Hãy đọc thêm trên trang giới thiệu của chúng tôi, và xem các khu vực phục vụ mà chúng tôi bao phủ khắp Nassau và Suffolk.

Kinh tế Long Island được thẩm định theo cách khác

Cơ cấu doanh nghiệp ở đây nghiêng nhiều về các ngành nghề và dịch vụ do chủ tự vận hành: nhà hàng và dịch vụ ăn uống, nhà thầu và các ngành xây dựng, cảnh quan, sửa chữa ô tô, phòng khám y khoa và nha khoa, tiệm làm tóc và spa, bán lẻ, và hậu cần. Nhiều doanh nghiệp trong số này vận hành với ít tiền mặt nhưng nặng về khoản phải thu, thiết bị và nhân công.

Tính mùa vụ là phần mà các bên cho vay toàn quốc hiểu sai. Các doanh nghiệp dịch vụ lưu trú ở East End và South Shore dao động mạnh giữa mùa hè và mùa đông. Một nhà hàng ở Montauk hay một cửa tiệm gần bãi biển có thể làm ra phần lớn doanh thu cả năm trong bốn hoặc năm tháng. Một bên cho vay thẩm định dựa trên 3 đến 6 tháng tiền gửi ngân hàng gần nhất của quý vị sẽ xử lý biến động đó tốt hơn bên chia doanh thu cả năm cho mười hai rồi kết luận quý vị quá nhỏ. Một phần công việc của chúng tôi là đưa hồ sơ của quý vị đến trước những bên cho vay biết đọc tiền gửi, chứ không chỉ nhìn mức trung bình hàng năm.

Thực đơn sản phẩm, nói một cách dễ hiểu

Không có một sản phẩm tốt nhất duy nhất. Chỉ có sản phẩm phù hợp với khung thời gian, biên lợi nhuận và cách dòng tiền của quý vị vận động. Đây là những gì chúng tôi sắp xếp được:

• Ứng tiền mặt cho người bán (MCA): $5,000 đến $500,000, từ 4 đến 24 tháng, hệ số (factor rate) 1.20 đến 1.49. Quyết định trong cùng ngày đến 48 giờ. Hoàn trả theo một khoản cố định hàng ngày hoặc hàng tuần. Nhanh và linh hoạt, đồng thời là phương án đắt nhất, nên hãy dùng khi tốc độ tự bù lại chi phí. Xem ứng tiền mặt cho người bán.
• Vay theo kỳ hạn: $10,000 đến $500,000, từ 6 đến 60 tháng, tương đương khoảng 9% đến 35% APR. Khoản trả cố định, dễ dự đoán. Phù hợp để mở rộng, cải tạo mặt bằng, hoặc tái cấp vốn cho khoản nợ đắt hơn. Xem vay theo kỳ hạn cho doanh nghiệp.
• Hạn mức tín dụng: $10,000 đến $250,000 dạng quay vòng. Rút bao nhiêu tùy nhu cầu, trả lãi trên phần đã dùng, và tái sử dụng khi quý vị trả bớt. Phù hợp cho doanh nghiệp có dòng tiền không đều theo thời điểm.
• Tài trợ thiết bị: $5,000 đến $500,000, từ 12 đến 72 tháng. Thiết bị bảo đảm cho khoản vay, nên thường dễ đủ điều kiện hơn. Xem tài trợ thiết bị.
• SBA 7(a): $25,000 đến $5,000,000 thông qua các bên cho vay ưu tiên của SBA, thường mất 2 đến 6 tuần để hoàn tất. Đây là nguồn vốn rẻ nhất hiện có, đi kèm nhiều giấy tờ nhất và thời gian dài nhất. Đáng giá khi quý vị có thể lên kế hoạch trước.

Mức tối thiểu rất đơn giản: hoạt động từ 6 tháng trở lên và doanh thu hàng tháng từ $10,000 trở lên. Đạt được điều đó, quý vị có những phương án đáng để so sánh.

Một ví dụ tính toán: một thợ cảnh quan ở quận Suffolk trước mùa xuân

Các con số làm cho điều này cụ thể hơn. Giả sử một công ty cảnh quan ở quận Suffolk làm ra $45,000 mỗi tháng trong mùa và cần $40,000 để mua thiết bị và lo lương trước khi đợt cao điểm mùa xuân bắt đầu. Tiền mặt eo hẹp vào cuối đông, nên một khoản MCA giúp các tổ thi công sẵn sàng đúng lúc.

Một khoản ứng $40,000 với hệ số 1.30 nghĩa là tổng số phải trả là $40,000 nhân 1.30, tức $52,000. Với lịch 8 tháng, đó là khoảng 168 ngày làm việc (chừng 21 ngày làm việc mỗi tháng). Chia $52,000 cho 168, quý vị được khoảng $310 mỗi ngày làm việc. Chi phí vốn ở đây là $12,000 ($52,000 trừ $40,000). Câu hỏi rất đơn giản: việc đưa các tổ thi công và thiết bị vào hoạt động cho mùa xuân có đem lại hơn $12,000 hay không? Với hầu hết thợ cảnh quan đang bước vào những tháng bận rộn nhất, câu trả lời là có. Nếu phép tính không thỏa, một khoản vay theo kỳ hạn với chi phí thấp hơn có thể phù hợp hơn, và chúng tôi sẽ nói cho quý vị biết điều đó. Nếu quý vị muốn hiểu cách định giá, hãy đọc hệ số (factor rate) là gì.

Công bố thông tin theo luật New York: quý vị có các con số trước khi ký

Luật Công bố Thông tin Tài trợ Thương mại của New York (Commercial Finance Disclosure Law) yêu cầu công bố chi phí theo chuẩn trên nhiều đề nghị tài trợ thương mại dành cho các doanh nghiệp ở New York. Chúng tôi xem đó là mức nền, không phải mức trần. Bất kỳ đề nghị nào quý vị thấy qua chúng tôi đều đi kèm các con số được nêu rõ: hệ số hoặc lãi suất, tổng số phải trả, và lịch thanh toán, tất cả đều trước khi quý vị ký bất cứ điều gì. Ở những nơi một sản phẩm cụ thể đòi hỏi giấy phép, chúng tôi làm việc thông qua các đối tác có giấy phép. Chúng tôi là nhà môi giới và không tư vấn pháp lý, nên nếu quý vị muốn rà soát một hợp đồng, hãy trao đổi với luật sư của quý vị. Điểm mấu chốt là quý vị không bao giờ nên ký một khoản tài trợ ở Long Island mà không biết tổng chi phí bằng đô la.

Cách nộp đơn, và vốn được giải ngân nhanh đến mức nào

Một đơn đăng ký khởi động mọi thứ. Chúng tôi lấy các sao kê ngân hàng gần nhất của quý vị, xem xét tiền gửi và thời điểm của chúng, rồi ghép hồ sơ của quý vị với những bên cho vay nhiều khả năng đồng ý nhất với điều khoản tốt nhất. Quý vị thấy 2 hoặc 3 đề nghị tốt nhất, quý vị chọn, và bên cho vay trả hoa hồng cho chúng tôi. Không có phí nào cho quý vị, và việc kiểm tra các phương án sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của quý vị.

Với một khoản MCA, giải ngân ngay trong ngày là khả thi khi đơn đăng ký, 3 sao kê ngân hàng gần nhất của quý vị, một giấy tờ tùy thân hợp lệ và một tấm séc đã hủy được nộp trước 12 giờ trưa giờ ET. Vay theo kỳ hạn và hạn mức tín dụng thường mất vài ngày. SBA mất 2 đến 6 tuần. Hồ sơ của quý vị càng đầy đủ ngay từ đầu thì mỗi phương án trong số này càng diễn ra nhanh hơn.

Đặc thù của từng ngành rất quan trọng, nên chúng tôi có các hướng dẫn riêng: tài trợ nhà hàng, tài trợ nhà thầu, tiệm sửa chữa ô tô, và tiệm làm tóc và spa. Mỗi ngành có nhịp dòng tiền riêng, và chúng tôi thẩm định theo nhịp đó.

Câu hỏi thường gặp

Tôi có phải đến văn phòng của quý vị ở Islandia để được cấp vốn không? Không. Quý vị có thể làm mọi thứ qua điện thoại, email và chữ ký điện tử, và hầu hết khách hàng đều làm như vậy. Chúng tôi ở 1377 Long Island Motor Pkwy, Islandia, NY 11749 nếu quý vị muốn đến, nhưng việc ở địa phương chủ yếu có nghĩa là chúng tôi hiểu các doanh nghiệp Long Island và tính mùa vụ của họ khi trình hồ sơ của quý vị cho các bên cho vay. Ghé qua hay làm từ xa, tùy quý vị chọn.

Tôi cần gì để đủ điều kiện vay vốn kinh doanh ở Long Island? Mức tối thiểu là hoạt động từ 6 tháng trở lên và doanh thu hàng tháng từ $10,000 trở lên. Để có một đề nghị, chúng tôi cần đơn đăng ký của quý vị, 3 sao kê ngân hàng doanh nghiệp gần nhất, một giấy tờ tùy thân hợp lệ và một tấm séc đã hủy. Tín dụng và tiền gửi mạnh hơn giúp quý vị có các phương án chi phí thấp hơn, nhưng mức cơ bản thì đơn giản, và chúng tôi sẽ cho quý vị biết quý vị đang ở đâu.

Tôi thực sự có thể nhận tiền nhanh đến mức nào? Một khoản ứng tiền mặt cho người bán có thể giải ngân ngay trong ngày khi hồ sơ đầy đủ được nộp trước 12 giờ trưa giờ ET: đơn đăng ký, 3 sao kê ngân hàng gần nhất, giấy tờ tùy thân hợp lệ và séc đã hủy. Vay theo kỳ hạn và hạn mức tín dụng thường mất vài ngày. Khoản vay SBA mất 2 đến 6 tuần. Giấy tờ của quý vị càng gọn gàng thì mỗi phương án càng diễn ra nhanh hơn.

Dịch vụ môi giới tốn của tôi bao nhiêu? Không tốn gì cả. Chúng tôi là nhà môi giới, không phải bên cho vay. Khi quý vị chấp nhận một đề nghị, bên cho vay trả hoa hồng cho chúng tôi, nên người nộp đơn không phải trả phí nào cho việc đăng ký hay cho việc chúng tôi chào hồ sơ của quý vị. Quý vị thấy 2 hoặc 3 đề nghị tốt nhất với toàn bộ chi phí được nêu rõ, và quý vị quyết định. Việc kiểm tra các phương án sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của quý vị.