10万美元企业贷款：还款、利率与申请资格

要获得10万美元的企业贷款，您需提交一份申请，并附上近3到6个月的企业银行对账单，由经纪商将其提交给贷款方网络，以找到最合适的方案。五种产品都能达到10万美元：定期贷款、信用额度、商户预付款、设备融资，以及SBA 7(a)贷款。成本取决于产品：一笔10万美元、年利率（APR）18%、期限36个月的定期贷款，每月约$3,615；而一笔系数费率1.35的MCA则意味着需偿还$135,000。在这个金额下，大多数基于营收的贷款方都希望看到强劲的月存款，通常在$40,000到$80,000之间，因为预付款通常为月营收的70%到110%。The Broker Shop是经纪商，而不是放款方：一份申请，2到3个最佳报价，对您不收取任何费用。

为10万美元融资的五种方式

并不存在单一的"10万美元企业贷款"。有五种产品都能达到这个数字，而每一种的成本和运作方式各不相同。哪种合适取决于您的营收、经营时长，以及您用钱的用途。

以下是每种产品在10万美元级别的简要情况：

• 定期贷款：$10K到$500K，6到60个月，相当于9%到35%的APR。固定还款额，确定的还清日期。最适合有明确回报的一次性投资。
• 信用额度：$10K到$250K循环额度，10%到30%。您需要多少就提取多少，只对余额支付利息。提取10万美元可行，不过该产品的上限低于其他产品。
• 商户预付款：$5K到$500K，4到24个月，系数费率1.20到1.49，当天至48小时内出审批。按系数费率定价，而非APR。是获得资金最快的途径。
• 设备融资：$5K到$500K，12到72个月，7%到25%。设备即为抵押物，因此利率低于无抵押方案。
• SBA 7(a)贷款：$25K到$5M，5到25年，基准利率加2.75%到4.75%。最便宜的资金，流程最慢：2到6周。

想快速了解自己能承受多少？用我们的企业贷款计算器算一算，或在申请前查看您能借多少。

10万美元每月实际成本是多少

数字胜过形容词。以下是企业主最常问的三种产品的详细算法，让您看清进入账户的钱与离开账户的钱。

定期贷款。借入$100,000，年利率18% APR，期限36个月。固定还款额约为每月$3,615。36期下来约偿还$130,140，也就是说总利息约$30,140。从第一天起，您就知道还款额和还清日期。

商户预付款。以1.35的系数费率取得$100,000。相乘：$100,000乘以1.35等于$135,000的总还款额。把它分摊到约252个工作日的12个月还款周期中，您每个工作日大约偿还$535。MCA按系数费率定价，而非APR，因此无论您还得多快，成本都以美元固定不变。

信用额度。以14% APR全额提取$100,000，并在12个月内偿还。还款额约为每月$8,980。其取舍在于：您只对提取的金额支付利息，所以如果您提取$40,000而非$100,000，成本也会随之下降。这种灵活性正是信用额度的意义所在。

两点要领。第一，期限越长，月还款额越低，但总利息越高。第二，MCA最快，但很少最便宜，所以当速度比价格更重要时再使用它。

10万美元的资格门槛

在10万美元这个级别，贷款方的审核会比$20,000的预付款严格得多。对于基于营收的产品，最重要的单一因素就是您的月银行存款。

预付款和短期贷款通常为单月营收的70%到110%。这是行业常见水平，并非承诺。所以要轻松支持一笔$100,000的预付款，大多数基于营收的贷款方希望看到每月大约$40,000到$80,000或更多的存款。营收单薄的月份、频繁的负余额日，或一堆现有预付款，都会拉低报价或改变结构。

各产品的基本资格底线：

• 大多数基于营收的产品需经营6个月以上（定期贷款需12个月以上，大多数SBA贷款需24个月以上）
• 月营收$10,000以上作为起始底线（在10万美元级别预期更高）
• 一家拥有EIN和企业银行账户的美国企业实体
• 稳定的存款，没有过多的负余额日

随着期限变长、利率变低，个人信用变得更重要。MCA依赖现金流。SBA 7(a)则依赖信用、抵押物和您的整体财务状况。

经纪商如何为您争取到合适的10万美元报价

直接放款方只有一种产品可卖：他们自己的。而经纪商可以接触到二十五家。当您打电话给直接放款方却不符合他们的标准时，答案就是"不行"，于是您只能换个地方重头再来。

The Broker Shop是经纪商，而不是放款方。您只需填写一份申请。我们会将其提交给一个由25家以上贷款方组成的网络。您可以并排看到2到3个最佳报价，然后做出选择。为您放款的贷款方支付我们的佣金，因此对作为申请人的您不收取任何费用。

这一点在10万美元时尤为重要，因为同一份资料，一家贷款方可能返回24个月的定期贷款，而另一家则给出1.35的MCA。同时看到两者，您就能拿真实的APR等值还款额与系数费率还款额进行比较，而不是靠猜测。查询您的选项不会影响您的信用评分。

如果速度是限制因素，请就基于营收的产品咨询10万美元当日放款。想了解我们如何运作？请进一步阅读关于我们。

申请所需的文件

文件量随产品而变化。快速、基于营收的产品所需资料较少。期限更长、更便宜的产品则需要更多。

对于快速产品（MCA、短期贷款、信用额度），请准备好：

• 您最近的3到6份企业银行对账单
• 一页申请表
• 有效的政府签发身份证件
• 一张作废的企业支票

对于金额更大或期限更长的产品（长期设备融资、SBA 7(a)），还需添加：

• 企业和个人纳税申报表
• 损益表
• 资产负债表
• 列出当前债务的债务清单

准备好干净的对账单，是在基于营收的产品上获得当日审批最快的方式。开始之前，请查看完整的企业融资所需文件清单。

哪种10万美元产品适合您的情况

让资金与用途相匹配。几条经验法则：

• 本周就需要现金，且存款强劲？商户预付款或短期定期贷款放款最快。
• 想为一次性项目获得可预测的还款？定期贷款为您提供固定还款额和已知的还清日期。
• 需要灵活、可重复的资金渠道？信用额度让您提取、偿还、再提取，不过上限为$250K。
• 要购买卡车、机器或厨房设备？设备融资以该资产作为抵押，因此利率更低。
• 有时间且想要最低成本？如果您能等待2到6周并完整提供文件，SBA 7(a)贷款是最便宜的资金。

仍然不确定？我们的常见问题涵盖了常见疑问，一通简短的电话即可解决大部分问题。

常见问题

申请10万美元企业贷款需要多少信用评分？这取决于产品类型。基于营收的方案，例如商户预付款，依赖于您的银行存款和现金流，因此能够接受较低的评分。定期贷款和SBA 7(a)贷款则更看重个人信用，信用越好，越能获得更低的利率和更长的期限。五种产品之间并没有统一的最低门槛。

我多快能拿到10万美元？对于基于营收的产品，例如商户预付款或短期贷款，审批结果在当天至48小时内即可出来，一旦您的资料齐全，放款也会很快跟进。信用额度同样快速。设备融资稍慢一些，而SBA 7(a)贷款由于涉及的文件较多，通常需要2到6周。

我需要多少营收才能符合10万美元的资格？对于基于营收的产品，预付款通常为单月营收的70%到110%，因此大多数贷款方希望看到每月大约$40,000到$80,000或更多的存款，才能支持10万美元的预付款。这一数字是行业常见水平，并非保证。期限较长的定期贷款和SBA贷款会评估您的整体财务状况，而不仅仅是存款量。

查询我的选项会影响我的信用吗？查询您的选项不会影响您的信用评分。The Broker Shop是经纪商，而不是放款方。您只需提交一份申请，我们会将其提交给我们由25家以上贷款方组成的网络，然后您在任何事项推进之前审阅最有竞争力的两到三个报价。您始终掌控着接受哪个报价，或是否接受任何报价。