Khoản vay doanh nghiệp $100,000: Khoản trả, lãi suất, cách đủ điều kiện

Để có được một khoản vay doanh nghiệp $100,000, bạn nộp một đơn đăng ký kèm theo 3 đến 6 tháng sao kê ngân hàng doanh nghiệp gần đây, và một nhà môi giới sẽ chào nó cho một mạng lưới bên cho vay để tìm phương án phù hợp nhất. Năm sản phẩm có thể đạt tới $100K: một khoản vay có kỳ hạn, một hạn mức tín dụng, một khoản ứng tiền mặt cho người bán hàng, tài trợ thiết bị, và một khoản vay SBA 7(a). Chi phí tùy thuộc vào sản phẩm: một khoản vay có kỳ hạn $100,000 ở mức 18% APR trong 36 tháng tốn khoảng $3,615 mỗi tháng, trong khi một MCA với hệ số 1.35 nghĩa là phải hoàn trả $135,000. Hầu hết bên cho vay dựa trên doanh thu ở mức này đều muốn thấy tiền gửi hàng tháng vững chắc, thường trong khoảng $40,000 đến $80,000, vì các khoản ứng thường bằng 70% đến 110% doanh thu hàng tháng. The Broker Shop là một nhà môi giới, không phải bên cho vay: một đơn đăng ký, 2 đến 3 đề nghị mạnh nhất, và không tính phí cho bạn.

Năm cách để tài trợ $100,000

Không có một "khoản vay doanh nghiệp $100,000" duy nhất. Có năm sản phẩm có thể đạt tới con số đó, và mỗi sản phẩm có chi phí và cách vận hành khác nhau. Lựa chọn phù hợp tùy thuộc vào doanh thu của bạn, thời gian hoạt động, và mục đích bạn cần tiền.

Đây là bản tóm tắt ngắn gọn về diện mạo của từng sản phẩm ở mức $100K:

• Khoản vay có kỳ hạn: $10K đến $500K, 6 đến 60 tháng, tương đương 9% đến 35% APR. Khoản trả cố định, ngày tất toán định sẵn. Tốt nhất cho một khoản đầu tư một lần với lợi nhuận rõ ràng.
• Hạn mức tín dụng: $10K đến $250K quay vòng, 10% đến 30%. Bạn rút bao nhiêu cần và chỉ trả lãi trên số dư. Một lần rút $100K là phù hợp, dù sản phẩm này có hạn mức thấp hơn các sản phẩm khác.
• Khoản ứng tiền mặt cho người bán hàng: $5K đến $500K, 4 đến 24 tháng, hệ số 1.20 đến 1.49, quyết định trong cùng ngày đến 48 giờ. Được định giá theo hệ số (factor rate), không theo APR. Con đường nhanh nhất để có tiền mặt.
• Tài trợ thiết bị: $5K đến $500K, 12 đến 72 tháng, 7% đến 25%. Thiết bị chính là tài sản thế chấp, nên lãi suất thấp hơn các phương án không thế chấp.
• Khoản vay SBA 7(a): $25K đến $5M, 5 đến 25 năm, lãi suất cơ bản cộng 2.75% đến 4.75%. Nguồn tiền rẻ nhất, quy trình chậm nhất: 2 đến 6 tuần.

Muốn nắm nhanh xem bạn có thể gánh được bao nhiêu? Tính toán các con số trên máy tính khoản vay doanh nghiệp của chúng tôi hoặc xem bạn có thể vay bao nhiêu trước khi đăng ký.

$100,000 thực sự tốn bao nhiêu mỗi tháng

Con số nói lên nhiều hơn tính từ. Đây là phép tính chi tiết cho ba sản phẩm mà chủ doanh nghiệp hỏi nhiều nhất, để bạn thấy được khoản nào vào tài khoản so với khoản nào rời đi.

Khoản vay có kỳ hạn. Vay $100,000 ở mức 18% APR trong 36 tháng. Khoản trả cố định vào khoảng $3,615 mỗi tháng. Qua 36 kỳ trả, đó là khoảng $130,140 được hoàn trả, nghĩa là khoảng $30,140 tổng tiền lãi. Bạn biết khoản trả và ngày tất toán ngay từ ngày đầu tiên.

Khoản ứng tiền mặt cho người bán hàng. Nhận $100,000 với hệ số 1.35. Nhân lên: $100,000 nhân 1.35 bằng $135,000 tổng số phải hoàn trả. Trải đều khoản đó trên lịch hoàn trả 12 tháng với khoảng 252 ngày làm việc, và bạn đang hoàn trả khoảng $535 mỗi ngày làm việc. MCA được định giá theo hệ số, không theo APR, nên chi phí cố định bằng đô la bất kể bạn trả nhanh đến mức nào.

Hạn mức tín dụng. Rút toàn bộ $100,000 ở mức 14% APR và hoàn trả trong 12 tháng. Khoản trả vào khoảng $8,980 mỗi tháng. Điểm đánh đổi: bạn chỉ trả lãi trên số tiền đã rút, nên nếu bạn rút $40,000 thay vì $100,000, chi phí của bạn giảm theo. Sự linh hoạt đó chính là ý nghĩa của một hạn mức.

Hai điều cần ghi nhớ. Thứ nhất, kỳ hạn càng dài thì khoản trả hàng tháng càng thấp và tổng tiền lãi càng cao. Thứ hai, MCA là nhanh nhất nhưng hiếm khi rẻ nhất, nên hãy dùng nó khi tốc độ quan trọng hơn giá cả.

Ngưỡng đủ điều kiện ở mức $100,000

Ở mức $100K, bên cho vay xem xét kỹ hơn so với khoản ứng $20,000. Yếu tố lớn nhất đối với các sản phẩm dựa trên doanh thu là tiền gửi ngân hàng hàng tháng của bạn.

Các khoản ứng và khoản vay ngắn hạn thường bằng 70% đến 110% doanh thu của một tháng. Đó là điển hình của ngành, không phải một lời hứa. Vậy nên để gánh được một khoản ứng $100,000 một cách thoải mái, hầu hết bên cho vay dựa trên doanh thu muốn thấy khoảng $40,000 đến $80,000 hoặc nhiều hơn tiền gửi hàng tháng. Những tháng mỏng manh, các ngày âm số dư thường xuyên, hoặc một chồng các khoản ứng hiện có sẽ kéo đề nghị xuống hoặc thay đổi cơ cấu.

Ngưỡng đủ điều kiện cơ bản giữa các sản phẩm:

• Hoạt động từ 6 tháng trở lên cho hầu hết các sản phẩm dựa trên doanh thu (từ 12 tháng trở lên cho khoản vay có kỳ hạn, từ 24 tháng trở lên cho hầu hết khoản vay SBA)
• Doanh thu hàng tháng từ $10,000 trở lên làm ngưỡng khởi điểm (kỳ vọng cao hơn ở mức $100K)
• Một pháp nhân doanh nghiệp tại Hoa Kỳ có EIN và tài khoản ngân hàng doanh nghiệp
• Tiền gửi đều đặn, không có nhiều ngày âm số dư

Tín dụng cá nhân càng quan trọng khi kỳ hạn dài hơn và lãi suất thấp hơn. MCA dựa vào dòng tiền. SBA 7(a) dựa vào tín dụng, tài sản thế chấp và toàn bộ bức tranh tài chính của bạn.

Cách một nhà môi giới giúp bạn có được đề nghị $100K phù hợp

Một bên cho vay trực tiếp chỉ có một sản phẩm để bán: của họ. Một nhà môi giới có quyền tiếp cận hai mươi lăm bên. Khi bạn gọi cho một bên cho vay trực tiếp và bạn không vừa với khuôn của họ, câu trả lời là không, và bạn phải bắt đầu lại từ đầu ở một nơi khác.

The Broker Shop là một nhà môi giới, không phải bên cho vay. Bạn điền một đơn đăng ký. Chúng tôi chào nó qua một mạng lưới hơn 25 bên cho vay. Bạn thấy 2 đến 3 đề nghị mạnh nhất đặt cạnh nhau, và bạn chọn. Bên cho vay tài trợ cho bạn sẽ trả hoa hồng cho chúng tôi, nên không có phí nào cho bạn với tư cách người đăng ký.

Điều đó quan trọng nhất ở mức $100,000, nơi cùng một hồ sơ có thể quay lại dưới dạng một khoản vay có kỳ hạn 24 tháng từ một bên cho vay và một MCA hệ số 1.35 từ bên khác. Thấy cả hai cho phép bạn so sánh một khoản trả tương đương APR thực tế với một khoản hoàn trả theo hệ số thay vì phải đoán. Kiểm tra các lựa chọn của bạn sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Nếu tốc độ là điều cần thiết, hãy hỏi về tài trợ $100K trong ngày đối với các sản phẩm dựa trên doanh thu. Tò mò về cách chúng tôi hoạt động? Đọc thêm về chúng tôi.

Các giấy tờ bạn cần để đăng ký

Lượng giấy tờ thay đổi theo sản phẩm. Các sản phẩm nhanh, dựa trên doanh thu cần một hồ sơ nhẹ. Các sản phẩm dài hơn, rẻ hơn cần nhiều hơn.

Đối với các sản phẩm nhanh (MCA, khoản vay ngắn hạn, hạn mức tín dụng), hãy chuẩn bị sẵn:

• 3 đến 6 sao kê ngân hàng doanh nghiệp gần đây nhất của bạn
• Một đơn đăng ký một trang
• Một giấy tờ tùy thân hợp lệ do chính phủ cấp
• Một tờ séc doanh nghiệp đã hủy

Đối với các sản phẩm lớn hơn hoặc dài hơn (tài trợ thiết bị kỳ hạn dài, SBA 7(a)), hãy bổ sung thêm:

• Tờ khai thuế doanh nghiệp và cá nhân
• Một báo cáo lãi và lỗ
• Một bảng cân đối kế toán
• Một bảng kê nợ liệt kê các nghĩa vụ hiện tại

Có sẵn các sao kê sạch sẽ là cách nhanh nhất để có quyết định trong ngày đối với phía sản phẩm dựa trên doanh thu. Xem danh sách đầy đủ các giấy tờ cần thiết để tài trợ doanh nghiệp trước khi bạn bắt đầu.

Sản phẩm $100,000 nào phù hợp với tình huống của bạn

Hãy khớp nguồn tiền với mục đích. Một vài quy tắc kinh nghiệm:

• Cần tiền mặt ngay trong tuần này và có tiền gửi vững chắc? Một khoản ứng tiền mặt cho người bán hàng hoặc khoản vay có kỳ hạn ngắn hạn giải ngân nhanh nhất.
• Muốn các khoản trả dễ dự đoán cho một dự án một lần? Một khoản vay có kỳ hạn cho bạn khoản trả cố định và ngày tất toán đã biết.
• Cần tiếp cận linh hoạt, lặp lại? Một hạn mức tín dụng cho phép bạn rút, hoàn trả, rồi rút lại, dù nó giới hạn ở $250K.
• Mua xe tải, máy móc hay gian bếp? Tài trợ thiết bị dùng tài sản làm thế chấp, nên lãi suất thấp hơn.
• Có thời gian và muốn chi phí thấp nhất? Một khoản vay SBA 7(a) là nguồn tiền rẻ nhất nếu bạn có thể chờ 2 đến 6 tuần và chuẩn bị giấy tờ đầy đủ.

Vẫn chưa chắc chắn? Mục Câu hỏi thường gặp của chúng tôi giải đáp những thắc mắc phổ biến, và một cuộc gọi ngắn sẽ giải quyết phần lớn vấn đề.

Câu hỏi thường gặp

Tôi cần điểm tín dụng bao nhiêu để vay doanh nghiệp $100,000? Điều đó tùy thuộc vào sản phẩm. Các lựa chọn dựa trên doanh thu như khoản ứng tiền mặt cho người bán hàng dựa vào tiền gửi ngân hàng và dòng tiền của bạn, nên chấp nhận điểm thấp hơn. Khoản vay có kỳ hạn và khoản vay SBA 7(a) coi trọng tín dụng cá nhân hơn, và tín dụng tốt hơn mở ra mức lãi suất thấp hơn và kỳ hạn dài hơn. Không có một ngưỡng duy nhất cho cả năm sản phẩm.

Tôi có thể nhận $100,000 nhanh đến mức nào? Với các sản phẩm dựa trên doanh thu như khoản ứng tiền mặt cho người bán hàng hoặc khoản vay ngắn hạn, quyết định đến trong cùng ngày đến 48 giờ, và việc giải ngân có thể theo sau nhanh chóng khi hồ sơ của bạn đã đầy đủ. Hạn mức tín dụng cũng nhanh. Tài trợ thiết bị mất nhiều thời gian hơn một chút, và khoản vay SBA 7(a) thường mất từ 2 đến 6 tuần do lượng giấy tờ liên quan.

Tôi cần doanh thu bao nhiêu để đủ điều kiện vay $100,000? Đối với các sản phẩm dựa trên doanh thu, khoản ứng thường bằng 70% đến 110% doanh thu một tháng, nên hầu hết bên cho vay muốn thấy khoảng $40,000 đến $80,000 hoặc nhiều hơn tiền gửi hàng tháng để hỗ trợ khoản ứng $100,000. Con số đó là điển hình của ngành, không phải là một sự bảo đảm. Các khoản vay có kỳ hạn dài hơn và khoản vay SBA cân nhắc toàn bộ tình hình tài chính của bạn, chứ không chỉ khối lượng tiền gửi.

Việc kiểm tra các lựa chọn của tôi có ảnh hưởng đến tín dụng không? Kiểm tra các lựa chọn của bạn sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. The Broker Shop là một nhà môi giới, không phải bên cho vay. Bạn nộp một đơn đăng ký, chúng tôi chào nó qua mạng lưới hơn 25 bên cho vay của mình, và bạn xem xét hai đến ba đề nghị mạnh nhất trước khi bất cứ điều gì được tiến hành. Bạn luôn nắm quyền kiểm soát việc chấp nhận đề nghị nào, nếu có.