뉴욕 브루클린 사업자 대출: 브로커의 정직한 가이드

뉴욕 브루클린에서 사업자 대출을 받는 방법에는 두 가지 실질적인 길이 있습니다. 하나는 저렴하지만 진행이 느린 공공 및 비영리 프로그램이고, 다른 하나는 브로커가 여러 대출 기관에 걸쳐 주선하는 더 빠른 민간 자금 조달입니다. 어느 쪽이 맞는지는 자금이 얼마나 빨리 필요한지, 그리고 어느 정도의 서류 작업을 감당할 수 있는지에 달려 있습니다. 시와 주의 대출 기금 같은 공공 옵션은 비용이 매우 낮을 수 있지만, 한도가 정해져 있거나 대기자 명단이 있거나 신규 신청이 마감된 경우가 많습니다. 민간 상품은 며칠 안에 자금이 지급되고, 비용은 더 들며, 요구하는 것은 더 적습니다. The Broker Shop Inc.는 대출 기관이 아니라 상업 금융 브로커입니다. 저희는 신청서 하나를 받아 스물다섯 곳이 넘는 자금 제공처 네트워크에 보내고, 가장 좋은 두세 개의 제안을 가져다 드립니다. 수수료는 대출 기관이 지급하므로 귀하께는 결코 비용이 발생하지 않습니다. 이 가이드는 정직한 숫자로 두 가지 길을 모두 펼쳐 보여, 귀하의 가게에 맞는 길을 고르실 수 있도록 합니다. 더 넓은 그림은 뉴욕 자금 조달 개요를 참조하시기 바랍니다.

브루클린 사업체에 자금을 조달하는 두 가지 실질적인 방법

브루클린에 단 하나의 최고 대출이란 없습니다. 절충이 있을 뿐입니다. 공공 및 비영리 프로그램은 저렴하지만 느립니다. 민간 자금 조달은 빠르지만 비용이 더 듭니다. 직접 대출 기관은 팔 상품이 하나뿐입니다. 바로 자기네 상품입니다. 브로커는 스물다섯 곳에 접근할 수 있습니다. 직접 대출 기관에 전화했는데 그들의 기준에 맞지 않으면 답은 거절이고, 귀하는 다른 곳에서 처음부터 다시 시작하게 됩니다.

브루클린은 소규모 사업자들로 돌아갑니다. 부시윅(Bushwick)의 식당, 풀턴 스트리트(Fulton Street)를 따라 늘어선 소매점, 거워너스(Gowanus) 곳곳의 건설업, 워터프런트 인근의 물류 업체, 파크 슬로프(Park Slope)의 미용실, 그리고 베이 리지(Bay Ridge)의 병의원이 그렇습니다. 저마다 현금흐름의 형태가 다르므로, 저마다 맞는 상품도 다릅니다. 해야 할 일은 모두에게 하나의 대출을 파는 것이 아니라, 사업체를 그에 맞는 자금과 연결하는 것입니다.

아래에서는 공공 쪽을 먼저 다룹니다. 받을 수 있는 경우라면 진정으로 더 저렴하기 때문입니다. 그다음에는 브로커가 주선하는 민간 쪽을 다룹니다. 이는 대부분의 사업주가 몇 달이 아니라 며칠 안에 자본이 필요할 때 이용하는 방식입니다.

저렴하지만 느린 길: 공공 및 비영리 프로그램

뉴욕시와 뉴욕주는 소상공인을 위한 여러 저비용 프로그램을 운영합니다. 이들은 브루클린에서 금리가 가장 낮은 옵션이며, 존재하는 데에는 이유가 있습니다. 바로 지역 가게들이 계속 영업하도록 돕기 위함입니다. 함정은 시간, 서류 작업, 그리고 이용 가능 여부입니다. 조건이 자주 바뀌고, 예산이 소진되며, 접수 창구가 닫히므로, 어떤 프로그램이든 의지하시기 전에 현재 상태를 확인하시기 바랍니다.

• NYC Small Business Opportunity Fund: 브루클린 소재 업체를 포함해 자격을 갖춘 사업체에 유연한 자본을 제공하는 5개 자치구 대상 프로그램입니다. 수요가 높고 자금은 한정되어 있습니다.
• Brooklyn EXCELerate Loan Fund: 자치구에 초점을 둔 프로그램으로, 지역 Small Business Development Center와 함께 운영되며 약 0%에서 2% 이자로 최대 $100,000까지 대출한다고 알려져 있습니다. 현재 금리와 신청 접수 여부를 확인하시기 바랍니다.
• 뉴욕주 소상공인 대출 기금: 더 적은 자본이 필요한 경우를 위한 최대 $25,000의 소액 대출이 포함되며, 흔히 기술 지원이 함께 제공됩니다.
• 은행을 통한 SBA 7(a) 대출: 더 장기적이고 더 저비용인 자본을 위한 연방 표준 상품으로, 정부가 직접이 아니라 은행과 신용조합이 취급합니다.

자격이 되고 기다릴 수 있다면, 이런 프로그램은 그만한 노력을 들일 가치가 있습니다. 정직한 절충점은 소요 기간입니다. 심사, 서류 준비, 검토에 몇 주에서 몇 달이 걸릴 수 있고, 오늘 열려 있는 프로그램이 다음 분기에는 대기자 명단에 오를 수도 있습니다. 오늘 아침에 장비가 고장 났거나 금요일에 급여를 지급해야 한다면, 공공의 길은 충분히 빠르지 않을 수 있습니다. 바로 그럴 때 사업주들은 민간 쪽으로 눈을 돌립니다.

빠른 길: 브로커가 주선하는 민간 자금 조달

민간 상업 자금 조달은 더 높은 비용을 속도와 더 간단한 서류 작업과 맞바꿉니다. 이것이 The Broker Shop 같은 브로커가 귀하의 사업체에 맞춰 주는 상품들입니다. 형용사가 아니라 실제 비용으로, 각 상품의 정직한 범위는 다음과 같습니다.

• 머천트 캐시 어드밴스(MCA): $5,000에서 $500,000, 약 1.20에서 1.49의 팩터율로 책정되며, 약 4개월에서 24개월에 걸쳐 상환하고, 당일에서 48시간 내 자금 지급. 팩터율은 이자율이 아니라 곱하는 값입니다. $50,000에 1.32 팩터는 총 상환액 $66,000을 의미합니다. MCA가 어떻게 작동하는지와 당일 자금 지급 옵션을 참조하시기 바랍니다.
• 텀 론: $10,000에서 $500,000, 6개월에서 60개월, 통상 연이율(APR) 환산 9%에서 35% 범위. 계획된 대규모 투자에 가장 적합합니다. 사업자 텀 론을 참조하시기 바랍니다.
• 신용 한도: $10,000에서 $250,000 회전식, 통상 10%에서 30%로, 필요한 만큼 인출하고 사용한 금액에 대해서만 이자를 냅니다. 신용 한도가 어떻게 작동하는지를 참조하시기 바랍니다.
• 장비 금융: $5,000에서 $500,000, 12개월에서 72개월, 통상 7%에서 25%로, 장비 자체를 담보로 합니다. 장비 금융을 참조하시기 바랍니다.
• SBA 7(a) 소개: $25,000에서 $5백만, 마감까지 약 2주에서 6주, 우대금리에 2.75%에서 4.75%를 더한 수준으로 책정됩니다. 저희는 이를 SBA 우대 대출 기관에 소개하며, SBA 대출을 직접 취급하지는 않습니다.

정의해 둘 만한 용어가 하나 더 있습니다. 바로 홀드백(holdback)입니다. MCA에서 홀드백은 어드밴스가 상환될 때까지 자금 제공처가 거두어 가는, 귀하의 일일 카드 매출의 고정 비율(또는 정해진 일일 금액)입니다. 이는 이자가 아닙니다. 어드밴스를 상환하는 방식입니다.

실제 계산: 브루클린의 한 식당이 $60,000 어드밴스를 받는 경우

숫자가 형용사보다 강력하므로, 여기에 완전히 풀어 본 예시가 있습니다. 브루클린의 한 식당이 워크인 냉장고를 고치고 비수기 한 구간을 넘기기 위해 $60,000이 필요하다고 해 봅시다. 이 식당은 1.32 팩터율의 머천트 캐시 어드밴스를 10개월 일정으로 받습니다.

• 총 상환액: $60,000 x 1.32 = $79,200.
• 자본 비용: $79,200 빼기 $60,000 = $19,200.
• 10개월 기간은 약 210 영업일에 해당합니다(식당은 달력일이 아니라 영업일 기준으로 부과되는 경우가 많습니다).
• 일일 납입금: $79,200을 210으로 나누면 영업일당 약 $377입니다.

따라서 사업주는 받은 $60,000에 대해 $79,200을 갚기 위해 약 열 달 동안 영업일마다 약 $377을 납입합니다. 그것이 옳은 선택인지는 그 $60,000이 무엇을 벌어들이는지에 달려 있습니다. 냉장고 덕분에 주방이 계속 돌아가고 비수기 구간을 넘긴다면, 그 비용은 그만한 가치가 있을 수 있습니다. 그렇지 않다면 비싼 돈입니다. 저희는 누군가 서명하기 전에 매번 이 계산을 보여 드립니다. 귀하만의 시나리오는 저희 사업자 대출 계산기로 돌려 보실 수 있습니다. 식당에 특화된 옵션은 식당 사업자 대출을 참조하시기 바랍니다.

뉴욕주의 상업 금융 공시법

뉴욕주에는 상업 금융 공시법(Commercial Finance Disclosure Law)이 있어, 뉴욕 사업체에 제시되는 많은 상업 자금 조달 제안에 표준화된 비용 공시를 요구합니다. 그 취지는 사업주가 총 상환 금액을 포함해 동일한 기준으로 제안을 비교할 수 있도록 하는 데 있습니다. 저희는 그 공시를 천장이 아니라 바닥으로 여깁니다. 귀하께서 저희를 통해 무엇이든 서명하시기 전에, 저희는 놀랄 일이 없도록 명확한 달러 단위로 총 상환 계산을 함께 짚어 드립니다. 특정 상품에 라이선스가 필요한 경우, 저희는 라이선스를 보유한 파트너를 통해 일을 진행합니다. 저희는 변호사가 아니며 법률 자문을 제공하지 않습니다. 그에 관해서는 귀하 본인의 법률 자문을 구하셔야 합니다.

자격이 되십니까? 기본 기준선

대부분의 민간 자금 조달은 공통의 자격 기준선을 공유합니다. 이를 충족한다고 해서 승인이 약속되는 것은 아니지만, 미달하면 대개 거절을 의미합니다. 저희가 기준으로 삼는 기본선은 다음과 같습니다.

• 대부분의 상품은 사업 운영 최소 6개월(텀 론은 12개월 이상, 대부분의 SBA 대출은 24개월 이상).
• 월 매출 약 $10,000 이상.
• EIN을 보유한 미국 소재 사업체.
• 활성 상태인 사업용 은행 계좌.

오늘 기준선에 미치지 못하시더라도 대화를 나눌 가치는 있습니다. 알맞은 상품은 숫자 하나가 아니라 전체 그림에 달려 있기 때문입니다. 먼저 기본 자료를 모으시기 바랍니다. 빠르게 진행하실 수 있도록 사업 자금 조달에 필요한 서류를 참조하시기 바랍니다.

왜 브로커인가, 그리고 The Broker Shop은 어떻게 일하는가

모델은 이렇습니다, 단순합니다. 귀하는 신청서 하나를 작성하십니다. 저희는 이를 스물다섯 곳이 넘는 대출 기관 네트워크에 제출합니다. 귀하는 돌아온 가장 좋은 두세 개의 제안을 나란히 보십니다. 귀하가 선택하시거나, 그만두십니다. 수수료는 대출 기관이 지급하므로 귀하께는 결코 비용이 없습니다.

저희는 대출 기관이 아니라 브로커입니다. 저희가 직접 자금을 대지 않으며, 그런 척하지도 않습니다. 저희가 하는 일은 귀하의 서류를 비교 검토하는 것입니다. 그래야 귀하께서 스물다섯 통의 전화를 따로 걸고 스물다섯 건의 거절을 따로 모으지 않으셔도 됩니다. 브루클린 밖도 알아보고 계시다면, 저희는 이 지역의 나머지도 다룹니다. 퀸스의 사업자 대출과 롱아일랜드의 사업자 대출을 참조하시기 바랍니다. 저희가 어떻게 운영하는지는 회사 소개 페이지에서 더 읽으실 수 있고, 흔한 질문은 저희 자주 묻는 질문에서 답변해 드립니다.