Préstamo comercial en Brooklyn, NY: guía honesta de un corredor

Para obtener un préstamo comercial en Brooklyn, NY, tiene dos caminos reales: programas públicos y sin fines de lucro de bajo costo que avanzan despacio, o financiamiento privado más rápido que un corredor gestiona entre muchos prestamistas. El correcto depende de qué tan rápido necesita el dinero y cuánta documentación puede manejar. Las opciones públicas, como los fondos de préstamo de la ciudad y el estado, pueden ser de muy bajo costo, pero a menudo tienen topes, listas de espera o están cerradas a nuevas solicitudes. Los productos privados se desembolsan en días, cuestan más y piden menos. The Broker Shop Inc. es un corredor de financiamiento comercial, no un prestamista. Tomamos una sola solicitud, la enviamos a una red de más de veinticinco financiadores y le traemos las dos o tres mejores ofertas. El prestamista paga nuestra comisión, así que nunca hay un costo para usted. Esta guía expone ambos caminos con números honestos para que pueda elegir el que se ajuste a su negocio. Vea nuestra visión general del financiamiento en Nueva York para el panorama más amplio.

Las dos maneras reales de financiar un negocio en Brooklyn

No hay un único mejor préstamo en Brooklyn. Hay compensaciones. Los programas públicos y sin fines de lucro son baratos pero lentos. El financiamiento privado es rápido pero cuesta más. Un prestamista directo tiene un solo producto que vender: el suyo. Un corredor tiene acceso a veinticinco. Cuando llama a un prestamista directo y no encaja en su molde, la respuesta es no, y usted vuelve a empezar en otro lugar.

Brooklyn funciona gracias a pequeños operadores: restaurantes en Bushwick, comercios a lo largo de Fulton Street, oficios de la construcción por todo Gowanus, empresas de logística cerca del puerto, salones de belleza en Park Slope y consultorios médicos en Bay Ridge. Cada uno tiene una forma distinta de flujo de caja, así que cada uno encaja con un producto diferente. El trabajo es emparejar el negocio con el dinero, no venderle el mismo préstamo a todos.

A continuación cubrimos primero el lado público, porque es genuinamente más barato cuando se puede acceder a él. Luego cubrimos el lado privado que gestiona un corredor, que es lo que usan la mayoría de los dueños cuando necesitan capital en días en lugar de meses.

El camino barato pero lento: programas públicos y sin fines de lucro

La Ciudad de Nueva York y el Estado de Nueva York operan varios programas de bajo costo para pequeñas empresas. Son las opciones de menor tasa en Brooklyn, y existen por una razón: mantener abiertos los negocios locales. La trampa es el tiempo, la documentación y la disponibilidad. Los términos cambian con frecuencia, los presupuestos se agotan y las ventanas de admisión se cierran, así que verifique el estado actual de cualquier programa antes de contar con él.

• NYC Small Business Opportunity Fund: un programa de los cinco condados que ofrece capital flexible a negocios elegibles, incluidos los de Brooklyn. La demanda es alta y los fondos son limitados.
• Brooklyn EXCELerate Loan Fund: un programa enfocado en el condado del que se ha informado que presta hasta $100,000 a un interés de aproximadamente 0% a 2%, operado junto con un Small Business Development Center local. Confirme las tasas actuales y si las solicitudes están abiertas.
• Fondos de préstamo para pequeñas empresas del Estado de Nueva York: incluyen microcréditos de hasta $25,000 para necesidades de capital más pequeñas, a menudo acompañados de asistencia técnica.
• Préstamos SBA 7(a) a través de bancos: el estándar federal para capital a más largo plazo y de menor costo, originado por bancos y cooperativas de crédito, no directamente por el gobierno.

Si usted califica y puede esperar, estos programas valen el esfuerzo. La compensación honesta es el plazo. La evaluación, la documentación y la revisión pueden tardar de semanas a meses, y un programa que hoy está abierto puede tener lista de espera el próximo trimestre. Si su equipo se descompuso esta mañana o la nómina vence el viernes, el camino público quizá no se mueva con suficiente rapidez. Es entonces cuando los dueños recurren al lado privado.

El camino rápido: financiamiento privado que gestiona un corredor

El financiamiento comercial privado intercambia un costo más alto por velocidad y documentación más sencilla. Estos son los productos que un corredor como The Broker Shop empareja con su negocio. Aquí está el rango honesto de cada uno, con costos reales, no adjetivos.

• Adelanto en efectivo para comerciantes (MCA): $5,000 a $500,000, cotizado con una tasa de factor de aproximadamente 1.20 a 1.49, devuelto en unos 4 a 24 meses, con desembolso del mismo día a 48 horas. Una tasa de factor es un multiplicador, no una tasa de interés: un factor de 1.32 sobre $50,000 significa $66,000 de devolución total. Vea cómo funciona un MCA y las opciones de financiamiento el mismo día.
• Préstamos a plazo: $10,000 a $500,000 a 6 a 60 meses, normalmente en un rango equivalente a 9% a 35% APR. Ideales para inversiones planificadas y más grandes. Vea los préstamos comerciales a plazo.
• Líneas de crédito: $10,000 a $250,000 renovable, normalmente de 10% a 30%, donde usted retira lo que necesita y paga intereses solo sobre lo que usa. Vea cómo funciona una línea de crédito.
• Financiamiento de equipo: $5,000 a $500,000 a 12 a 72 meses, normalmente de 7% a 25%, con el propio equipo como garantía. Vea el financiamiento de equipo.
• Referencias SBA 7(a): $25,000 a $5 millones, aproximadamente de 2 a 6 semanas para cerrar, cotizado alrededor de la tasa preferencial más 2.75% a 4.75%. Referimos estos a prestamistas preferidos de la SBA; no originamos préstamos SBA nosotros mismos.

Un término más que vale la pena definir: el holdback (retención). En un MCA, el holdback es el porcentaje fijo de sus ventas diarias con tarjeta (o un monto diario fijo) que el financiador cobra hasta que el adelanto queda pagado. No es interés. Es la forma en que se devuelve el adelanto.

Cuentas reales: un restaurante de Brooklyn toma un adelanto de $60,000

Los números pesan más que los adjetivos, así que aquí hay un ejemplo completamente desarrollado. Digamos que un restaurante de Brooklyn necesita $60,000 para reparar una cámara frigorífica y cubrir un tramo flojo. Toma un adelanto en efectivo para comerciantes a una tasa de factor de 1.32 sobre un calendario de 10 meses.

• Devolución total: $60,000 x 1.32 = $79,200.
• Costo del capital: $79,200 menos $60,000 = $19,200.
• Un plazo de 10 meses equivale a aproximadamente 210 días hábiles (a los restaurantes a menudo se les cobra por días hábiles, no por días calendario).
• Pago diario: $79,200 dividido entre 210 son alrededor de $377 por día hábil.

Así que el dueño paga aproximadamente $377 cada día hábil durante unos diez meses para devolver $79,200 sobre $60,000 recibidos. Si esa es la decisión correcta depende de lo que rindan los $60,000. Si la cámara frigorífica mantiene la cocina abierta y el tramo flojo pasa, el costo puede valer la pena. Si no, es dinero caro. Mostramos estas cuentas antes de que alguien firme, siempre. Usted puede calcular sus propios escenarios con nuestra calculadora de préstamos comerciales. Para opciones específicas de restaurantes, vea los préstamos comerciales para restaurantes.

La Ley de Divulgación de Financiamiento Comercial de Nueva York

Nueva York tiene una Commercial Finance Disclosure Law (Ley de Divulgación de Financiamiento Comercial) que exige divulgaciones de costos estandarizadas en muchas ofertas de financiamiento comercial hechas a negocios de Nueva York. El objetivo es permitir que un dueño compare ofertas en los mismos términos, incluido el monto total a devolver. Tratamos esa divulgación como el piso, no el techo. Antes de que firme cualquier cosa a través de nosotros, repasamos las cuentas de la devolución total en dólares claros para que no haya sorpresas. Cuando un producto en particular requiere licencia, trabajamos a través de socios con licencia. No somos abogados y no damos asesoría legal; para eso debe consultar a su propio asesor.

¿Califica? El piso básico

La mayoría del financiamiento privado comparte un piso de elegibilidad común. Cumplirlo no promete una aprobación, pero no alcanzarlo suele significar un no. Esta es la base desde la que trabajamos:

• Al menos 6 meses en el negocio para la mayoría de los productos (12+ meses para préstamos a plazo, 24+ meses para la mayoría de los préstamos SBA).
• Alrededor de $10,000 o más en ingresos mensuales.
• Una entidad comercial con sede en EE. UU. y un EIN.
• Una cuenta bancaria comercial activa.

Si hoy está por debajo del piso, igual vale la pena conversar, porque el producto correcto depende del panorama completo, no de un solo número. Reúna primero sus datos básicos: vea los documentos necesarios para el financiamiento comercial para estar listo para avanzar rápido.

Por qué un corredor, y cómo trabaja The Broker Shop

Este es el modelo, sin rodeos. Usted llena una sola solicitud. Nosotros la presentamos a una red de más de veinticinco prestamistas. Usted ve las dos o tres mejores ofertas que regresan, lado a lado. Usted elige, o se retira. El prestamista paga nuestra comisión, así que no hay costo para usted, nunca.

Somos un corredor, no un prestamista. No financiamos el trato nosotros mismos y no pretendemos hacerlo. Lo que hacemos es presentar su expediente para que usted no esté haciendo veinticinco llamadas separadas y reuniendo veinticinco rechazos separados. Si también está buscando fuera de Brooklyn, cubrimos el resto de la región también: vea los préstamos comerciales en Queens y los préstamos comerciales en Long Island. Puede leer más sobre cómo operamos en nuestra página sobre nosotros, y las preguntas comunes se responden en nuestras preguntas frecuentes.