Hợp nhất ứng trước tiền mặt thương nhânGộp nhiều khoản MCA thành một

Hợp nhất ứng trước tiền mặt thương nhân thực sự là việc dùng một khoản mới để tất toán 2 đến 5 khoản ứng trước hiện có. Khoản trả hằng ngày thấp hơn, kỳ hạn dài hơn, một chủ nợ duy nhất. Dưới đây là khi nào cách này hiệu quả, khi nào không, và phép tính bạn cần làm trước khi ký bất cứ thứ gì.

Hợp nhất ứng trước tiền mặt thương nhân thực chất là gì

Hợp nhất MCA là một khoản ứng trước mới, đủ lớn để tất toán 2 đến 5 khoản ứng trước hiện có theo số dư tất toán hiện tại. Vị thế mới chỉ có mộthệ số chi phí, một khoản trả hằng ngày hoặc hằng tuần, và một chủ nợ. Các vị thế cũ được trả hết và đóng lại. Bạn không xóa nợ; bạn đang cơ cấu lại nó.

Mục đích của việc hợp nhất gần như không bao giờ là giảmtổng chi phí vốn của bạn. Mục đích là giảmdòng tiền chảy ra mỗi ngày. Phần lớn thương nhân đi hợp nhất đang trả từ 1.200 đến 4.000 đô la mỗi ngày cho 3 đến 5 khoản ứng trước, và phép tính đó đã không còn đứng vững. Vị thế mới duy nhất thường có kỳ hạn dài hơn (12 đến 18 tháng thay vì 4 đến 9), nên khoản trả hằng ngày giảm 40 đến 65 phần trăm. Đó là toàn bộ sự đánh đổi.

Hợp nhất đôi khi còn được gọi là tái cấp vốn MCA, cơ cấu lại vốn lưu động, hay tài trợ mua lại. Cơ chế thì giống nhau. Chúng tôi làm việc với các đối tác tài trợ chuyên về loại giao dịch này, bởi khâu thẩm định phức tạp hơn một khoản ứng trước mới: bên tài trợ phải xác minh từng số dư tất toán và canh thời điểm chuyển tiền để đóng gọn các vị thế cũ.

Khi nào hợp nhất hiệu quả, và khi nào không

Khoảng 60 phần trăm hồ sơ chúng tôi xem đủ điều kiện. 40 phần trăm còn lại thường bị từ chối vì một trong bốn lý do. Đây là phần phân định thẳng thắn:

Tính thật: dòng tiền so với tổng chi phí

Trước khi đọc hồ sơ bên dưới, hãy định giá chính vị thế của bạn theo cách tương tự:công cụ tính ứng trước tiền mặt thương nhân cho bạn biết tổng số phải trả và khoản trừ hằng ngày trên từng khoản ứng trước bạn còn đang gánh — đó chính là con số mà một thương vụ hợp nhất phải đánh bại. Đây là những gì hợp nhất thường làm với con số của một thương nhân có thật. Đây là một hồ sơ gần đây: một nhà hàng doanh thu 180.000 đô la mỗi tháng, 3 khoản ứng trước chồng nhau trong 11 tháng.

Tổng chi phí trên vị thế mới trong trường hợp này cao hơn phần chi phí còn lại của các vị thế cũ (vì chúng tôi kéo dài kỳ hạn thêm 5 tháng), nhưng dòng tiền được giải phóng là 1.760 đô la mỗi ngày, tức 52.800 đô la mỗi tháng quay về tài khoản vận hành. Đó chính là sự đánh đổi. Nếu doanh nghiệp của bạn cần dòng tiền để sống qua 90 ngày tới, đánh đổi đó là đúng. Nếu dòng tiền của bạn đã ổn định và bạn chỉ mệt vì phải trả nhiều nơi, thì riêng về mặt số học, đánh đổi đó khó biện minh hơn.

Quy trình diễn ra thế nào, từ nộp đơn đến giải ngân

Cạm bẫy “xoá nợ MCA”

Hợp nhất thật sự có một bên tài trợ, một giao dịch tất toán, và một vị thế mới đang hoạt động. “Xoá nợ MCA” thường thì không. Lời chào nghe ban đầu khá giống (“chúng tôi sẽ xử lý nợ MCA cho bạn”), nhưng cách làm khác hẳn và rủi ro pháp lý là nghiêm trọng.

Các công ty xoá nợ thường khuyên thương nhânngừng trả toàn bộ các khoản MCA hiện có, rồi thương lượng dàn xếp ở mức 30 đến 50 xu trên mỗi đô la. Đôi khi cách đó hiệu quả. Thường xuyên hơn, nó kích hoạt việc cưỡng chế UCC đối với khoản phải thu, tài khoản thanh toán bị đóng băng, các vụ kiện tại toà thương mại New York nơi phần lớn hợp đồng MCA chọn làm nơi xét xử, và các bản tự nhận phán quyết (COJ) được thi hành lên tài sản doanh nghiệp. Sau đó thương nhân còn phải trả phí luật sư cho công ty xoá nợ trên tất cả những thiệt hại đó. Chúng tôi đã thấy những thương nhân mất cả doanh nghiệp trị giá sáu chữ số vì con đường này, trong khi họ tưởng mình đang được “hợp nhất”.

Nếu ai đó nói rằng giải pháp là ngừng trả các khoản MCA, thì bạn không đang nói chuyện với một đơn vị hợp nhất. Bạn đang nói chuyện với một dịch vụ xoá nợ, thường là một văn phòng luật với khoản phí giữ chỗ rất lớn. Đó là một sản phẩm khác, với phép tính khác, và chúng tôi không làm.

Khách hàng nói gì về chúng tôi