Un negocio en Queens se financia de una de dos maneras: un programa público con dinero barato y un camino lento y cargado de papeleo, o una oferta privada a través de un corredor que avanza en días. The Broker Shop Inc. es un corredor, no un prestamista. Usted envía una sola solicitud, nosotros la presentamos a una red de más de 25 prestamistas y le traemos las dos o tres mejores ofertas. El prestamista paga nuestra comisión, así que no hay ningún costo para usted. Trabajamos con restaurantes, tiendas de comestibles, salones, talleres mecánicos, consultorios médicos y empresas de transporte desde Flushing hasta Astoria. Muchos son sólidos en ingresos pero escasos en crédito personal, y ese es justamente el perfil que recibe un rechazo en la ventanilla de un banco y una aprobación mediante evaluación basada en ingresos. Esta guía expone ambos caminos, los costos reales y el piso que necesita superar. También atendemos Brooklyn y Long Island.
Los dos caminos al capital en Queens
Existe el dinero barato y existe el dinero rápido, y casi nunca vienen en el mismo paquete. Los programas públicos de la ciudad y el estado tienen el costo más bajo. También tienen topes, formularios largos, listas de documentos y frecuentes listas de espera. Los términos cambian, y los programas abren y cierran sin mucho aviso. Las ofertas privadas cuestan más y avanzan más rápido. Un corredor se sitúa en el medio y le ayuda a decidir qué camino se ajusta al trabajo que tiene enfrente.
Un prestamista directo tiene un solo producto que vender: el suyo. Un corredor tiene acceso a veinticinco. Cuando llama a un prestamista directo y no encaja en su molde, la respuesta es no, y usted vuelve a empezar en otro lugar. Esa es la razón central para pasar su expediente por un corredor primero. Conozca cómo trabajamos en nuestra página sobre nosotros.
Opciones públicas para dueños de Queens (el dinero más barato, el camino más lento)
Empiece aquí si su plazo lo permite, porque nada privado superará la tasa. Estos son programas de la ciudad o del estado, los términos cambian y las aperturas van y vienen. Confirme los detalles actuales directamente con el programa antes de contar con el dinero.
- NYC Small Business Opportunity Fund (Fondo de Oportunidad para Pequeñas Empresas de NYC): capital flexible para negocios en los cinco condados, incluido Queens. Diseñado para dueños que tienen dificultades para obtener un sí en un banco tradicional.
- NYC Elevating Business Loan Program (Programa de Préstamos para Impulsar Negocios de NYC): estructurado tanto para operaciones existentes como para emprendimientos nuevos que necesitan capital de trabajo para crecer.
- New York State revolving loan funds (Fondos rotatorios de préstamos del estado de Nueva York): reciclan el dinero ya pagado hacia nuevos préstamos y a menudo incluyen microcréditos de $500 a $25,000, útiles para un salón o una tienda de comestibles pequeña que necesita un monto modesto.
- SBA 7(a) a través de bancos: plazos largos y tasas bajas, pero la evaluación es pesada y la espera es real. Hacemos referencias de SBA 7(a) a prestamistas preferidos; no estamos afiliados con la SBA.
El intercambio honesto: estos son los dólares más baratos disponibles, y también son los más lentos. Si necesita reemplazar una cámara fría esta semana, una lista de espera no le ayuda.
El camino del corredor: productos reales y números reales
Cuando el plazo es corto o su expediente no encaja en el molde de un banco, aquí es donde aterrizan la mayoría de los dueños de Queens. Esto es lo que ofrece el mercado privado y aproximadamente lo que cuesta. Una tasa de factor es un multiplicador sobre el monto adelantado, no una tasa de interés, así que el costo queda fijo en dólares desde el primer día.
- Adelanto en efectivo para comerciantes (MCA): $5K a $500K, tasa de factor de 1.20 a 1.49, 4 a 24 meses, desembolso el mismo día a 48 horas. Un MCA es una compra de cuentas por cobrar futuras, no un préstamo, y se devuelve a partir de depósitos diarios o semanales.
- Préstamos a plazo: $10K a $500K, 6 a 60 meses, equivalente a aproximadamente 9% a 35% APR.
- Líneas de crédito: $10K a $250K renovable, aproximadamente 10% a 30%. Retire lo que necesita, devuelva, retire de nuevo.
- Financiamiento de equipo: $5K a $500K, 12 a 72 meses, aproximadamente 7% a 25%, con el propio equipo como garantía.
- Referencias de SBA 7(a): $25K a $5M, normalmente de 2 a 6 semanas para una decisión, con un precio alrededor de la tasa preferencial más 2.75% a 4.75%.
¿Necesita dinero rápido? Vea el financiamiento el mismo día. ¿Maneja una cocina? Empiece con nuestra página de financiamiento para restaurantes.
Un ejemplo resuelto: una tienda de comestibles en Flushing
Los números pesan más que los adjetivos, así que aquí hay uno completamente resuelto. Digamos que una tienda de comestibles en Flushing toma un adelanto de $40,000 con una tasa de factor de 1.28. Multiplique: $40,000 por 1.28 equivale a $51,200 de devolución total. El costo del dinero es la diferencia, $11,200.
Ahora reparta eso en un calendario de 8 meses. Ocho meses de días hábiles suman alrededor de 168 días. Divida: $51,200 entre 168 es aproximadamente $305 por día hábil. Ese es el número que debe contrastar con sus depósitos diarios. Si $305 al día dejan la caja demasiado escasa, conviene un plazo más largo, un adelanto más pequeño o un producto diferente. Calcule sus propias cifras en nuestra calculadora de préstamos comerciales antes de firmar nada.
Por qué un rechazo bancario no significa no en Queens
Queens es una de las comunidades empresariales más diversas del país, con una proporción muy alta de comercios de propietarios inmigrantes: restaurantes y tiendas de comestibles en Flushing y Jackson Heights, salones y talleres de reparación de autos por todo el condado, logística y transporte cerca de JFK y LaGuardia, consultorios médicos y dentales, y contratistas que trabajan en los cinco condados. Muchos de ellos son operaciones sólidas y rentables. Muchos también tienen un historial de crédito personal escaso o documentación no tradicional, y esa combinación recibe un rechazo en la ventanilla de un banco.
La evaluación basada en ingresos lee otra página. En lugar de apoyarse en un puntaje de crédito, mira sus depósitos: qué entra, con qué constancia y con qué frecuencia. Un taller mecánico en Long Island City o un restaurante en Astoria con ingresos constantes a menudo puede calificar por flujo de caja aun cuando el puntaje personal sea ligero. No podemos prometer un resultado, pero podemos poner su expediente frente a prestamistas que evalúan de esta manera.
La ley de divulgación de Nueva York y dónde trabajamos a través de socios con licencia
Nueva York tiene una Ley de Divulgación de Financiamiento Comercial (Commercial Finance Disclosure Law) que exige divulgaciones estandarizadas de costos en muchas ofertas de financiamiento comercial hechas a negocios del estado. El punto es el lenguaje claro: usted debería poder ver el costo total en dólares y los términos antes de comprometerse. Trabajamos de la misma manera sin importar la regla. Le mostramos la cuenta del total a devolver, la tasa de factor o el equivalente en APR, y el plazo, todo antes de que usted firme. Cuando un producto requiere licencia, trabajamos a través de socios con licencia. Somos un corredor, no un bufete de abogados, y nada de lo aquí expuesto es asesoría legal.
¿Califica usted? El piso de elegibilidad
La mayoría de las ofertas privadas que presentamos parten del mismo piso. Supere estos requisitos y tendrá opciones reales:
- Al menos 6 meses en el negocio (12+ meses para la mayoría de los préstamos a plazo, 24+ meses para la mayoría de los SBA 7(a)).
- Al menos $10,000 en ingresos mensuales.
- Una entidad comercial de EE. UU. con un EIN.
- Una cuenta bancaria comercial donde caen esos ingresos.
El papeleo es más ligero que el de un banco. Vea exactamente qué reunir en nuestra página de documentos necesarios.
Cómo trabaja The Broker Shop para los negocios de Queens
Una solicitud. La presentamos a una red de más de 25 prestamistas y le traemos las dos o tres mejores ofertas que podamos encontrar para su expediente. Usted las compara lado a lado, en dólares, y elige. El prestamista paga nuestra comisión, así que no hay ningún costo para usted por usar un corredor. Somos un corredor, no un prestamista, y lo decimos con claridad porque cambia la forma en que se hace el trabajo: nuestra tarea es ajustar su negocio al dinero correcto, no empujar un solo producto.
Estamos ubicados en Long Island, en 1377 Long Island Motor Pkwy en Islandia, y financiamos negocios en todo Nueva York, incluido cada vecindario de Queens, desde Jamaica hasta Long Island City. Nuestras guías de financiamiento se publican en español, chino, coreano y vietnamita, lo que importa en un condado tan diverso; usted está leyendo justamente la versión en español de esta página. Hay más respuestas en nuestra página de preguntas frecuentes.
Vea para cuánto califica
Una solicitud de 2 minutos llega a más de 50 prestamistas que compiten entre sí. Es gratis, y consultar sus opciones no afecta su puntaje de crédito. Tenga en cuenta: el formulario de solicitud está en inglés y nuestro equipo atiende a los clientes en inglés.
Ver para cuánto califico →En resumen: Si maneja un negocio en Queens y un banco ya le ha dicho que no, eso es un punto de partida, no un final. Envíe una sola solicitud a The Broker Shop y la presentaremos a más de 25 prestamistas para conseguir las dos o tres mejores ofertas, con el costo total mostrado en dólares antes de que firme. Somos un corredor, no un prestamista. Empiece en nuestra página de Nueva York o lea más en nuestras páginas sobre nosotros y de preguntas frecuentes.